Blancolån

Blancolån är en term som används som synonym för lån utan säkerhet. När du lånar utan säkerhet behöver du inte pantsätta något som tillfaller långivaren, ifall du inte kan betala tillbaka lånet. Ett blancolån är oftast ett lån som du får använda till vad du vill. I normalfallet kommer inga frågor att ställas om vad du göra med pengarna.

Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
5 - 24 månader
5 - 24 månader
18 - 75år
Lånebelopp
Lånebelopp
10,000 - 25,000kr
10,000 - 25,000kr
21.85 - 38.4%
21.85 - 38.4%
  • Låna upp till 25 000 kr
  • Kostnadsfria lån i 14 dagar
  • Kundtjänst i världsklass

Räkneexempel: Ett lån taget 2021-05-06 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 8 839 kr. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelends peer to peer lending.

BESÖK LoanStep
Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
1 - 15 år
1 - 15 år
18 - 70år
Lånebelopp
Lånebelopp
10,000 - 600,000kr
10,000 - 600,000kr
2.95 - 29.95%
2.95 - 29.95%
  • Ansök på 2 min
  • Endast en kreditupplysning hos UC
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Låna tryggt och säkert

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

BESÖK Lendo
Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
0 - 999 månader
0 - 999 månader
18 - 72år
Lånebelopp
Lånebelopp
1,000 - 30,000kr
1,000 - 30,000kr
39.8%
39.8%
  • Etablerad aktör på marknaden
  • Enkel ansökan
  • Ingen UC (Creditsafe används)

De här är högkostnadskredit.

Räkneexempel: Lånexempel (2021-01-04): En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

BESÖK GF Money
Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
1 - 15 år
1 - 15 år
20år
Lånebelopp
Lånebelopp
25,000 - 600,000kr
25,000 - 600,000kr
3.9 - 14.95%
3.9 - 14.95%
  • Lån utan säkerhet
  • Löptid 1 år ‑ 15 år
  • 395 kr i uppläggningsavgift
BESÖK Moank
Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
1 - 72 månader
1 - 72 månader
18 - 75år
Lånebelopp
Lånebelopp
1,000 - 30,000kr
1,000 - 30,000kr
39.5%
39.5%
  • Ansökan online
  • Inget pappersarbete
  • Pengar samma dag

De här är högkostnadskredit.

Räkneexempel: Räkneexempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621 kronor.

BESÖK ViaConto
Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
1 - 20år
1 - 20år
18 - 75år
Lånebelopp
Lånebelopp
5,000 - 600,000kr
5,000 - 600,000kr
2.95 - 39%
2.95 - 39%
  • Helt kostnadsfri process
  • Erbjudanden från flera långivare
  • Endast en kreditupplysning

Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, belopp 225 000:-, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0:-, aviavgift 0:-, ger en effektiv ränta på 6.12 %. Totalt belopp att återbetala 299 078:-. 120 avbetalningar. Räntekostnad 74 078:-. Individuell ränta varierar från 2.95 - 39.0%. Återbetalningstid 1-20 år.

BESÖK Enklare
Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
30 - 365 dagar
30 - 365 dagar
18 år
Lånebelopp
Lånebelopp
2,000 - 50,000kr
2,000 - 50,000kr
40.25%
40.25%
  • 0 kr uppläggningsavgift
  • 0 kr i ränta

De här är högkostnadskredit.

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.

BESÖK Credifi
Låneperiod
Låneperiod
Ränta
Ränta
Ålderskrav
1 - 8 år
1 - 8 år
20 - 62år
Lånebelopp
Lånebelopp
5,000 - 50,000kr
5,000 - 50,000kr
25.74%
25.74%
  • Låna upp till 50 000 kronor trots betalningsanmärkningar
  • Inga uppstartsavgifter
  • Inga årsavgifter

Räkneexempel: Om du lånar 30.000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53.640 kronor (d.v.s. 894 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23.640 kronor.

BESÖK GoodCash

Det är du som är säkerheten när tecknar ett blancolån

Det kan tyckas vara väldigt riskfyllt att låna ut pengar utan säkerhet. Man kan dock säga att även blancolån har en form av säkerhet i och med att du som låntagare går i god för lånet. Om du inte kan betala går ärendet vidare till inkasso och därefter till Kronofogden i värsta fall. Sen kan en utmätning göras om du fortfarande inte betalar ett blancolån. Dessutom görs det en kreditprövning innan du beviljas ett lån och den visar vilka förutsättningar du har att betala tillbaka lånet. Det är bara i undantagsfall banken går back på blancolån på grund av utebliven betalning. Men det händer tillräckligt ofta för att banken ska ta ut en högre ränta för denna typ av lån än för lån där det finns en säkerhet.

Blancolån är praktiska för långivaren

Anledningen till att du kan låna pengar utan säkerhet är inte bara att det finns en stark efterfrågan på den typen av lån. Det är också väldigt praktiskt för banken eller kreditmarknadsinstitutet som lånar ut pengar att medge lån utan säkerhet. När det finns en säkerhet med i bilden måste de ha rutiner för administrera det. Säkerheten ska värderas och sättas i relation till lånets storlek. Om ett lån inte betalas tillbaka enligt avtalet ska säkerheten skapa värde hos långivaren och kunna avyttras utan allt för stort besvär. Av det följer att det egentligen bara är lån på större belopp som är med säkerhet. När det gäller mindre summor skulle lånet bli alldeles för dyrt på grund av all extra handläggning och administration som ju måste finansieras på något sätt.

Snabblån och privatlån är blancolån

De två vanligaste formerna av lån är snabblån och privatlån. Båda dessa typer av lån är blancolån. Om det inte var så skulle det ta alldeles för lång tid att handlägga ett snabblån. Privatlån är en typ av lån som funnits väldigt länge och som av tradition varit utan säkerhet. Hur mycket du kan låna genom att ta ett blancolån i form av ett privatlån varierar kraftigt mellan olika långivare och avgörs också av hur hög kreditvärdighet du har. 

Termen blancolån kan ibland användas som synonym för privatlån, då är det fråga om ett lite större belopp än ett vanligt snabblån. Blancolån på allt från cirka 10 000 kronor till flera hundra tusen kronor finns tillgängliga. Ju större belopp det handlar om desto lägre ränta kan du räkna med. Då är det inte heller samma fokus på blixtsnabb utbetalning som när du ansöker om ett snabblån. Ett blancolån kan dock vara lika snabbt och innebära att du får pengar samma dag som du ansökt om lånet.

Lån som inte är blancolån

De flesta lån som tecknas idag är blancolån, alltså lån utan säkerhet. Men det finns också lån där det behövs en säkerhet. De vanligaste exemplen på det är:

  • Bolån
  • Billån
  • Båtlån
  • Företagslån

Bolån

Ett bolån gäller i regel så höga belopp att banken måste ha en säkerhet för pengarna. Annars skulle de ta en alldeles för stor risk och vara tvungna att kompensera för det genom att sätta en högre ränta. Bostadsmarknaden i Sverige är också så beskaffad att det är förhållandevis lätt att sälja en bostad på exekutiv (alltså framtvingad) auktion om det skulle behövas. Att bolånet har en säkerhet gör så att räntan kan sänkas. 

Visst kan du teckna ett blancolån och använda pengarna till att köpa en bostad men det finns egentligen ingen anledning till det. Det som förekommer är att man tar ett privatlån utan säkerhet och använder det till kontantinsatsen vid en fastighetsaffär. Kontantinsats uppgår till minst 15 % av köpesumman vid en husaffär och ett blancolån kan komma väl till pass om det inte finns besparingar till kontantinsatsen.

Billån och båtlån

När du lånar pengar till en bil eller båt kan du välja om du vill teckna ett lån med det du lånar till som säkerhet eller om du vill ansöka om ett blancolån. Ett krav för att du ska kunna låna till en bil eller en båt med säkerhet är att den är ordentligt försäkrad. Räkna med få betala lite mer i ränta om du köper en bil eller båt med ett blancolån.

Företagslån

Ett företagslån kan var både ett blancolån eller ett lån med säkerhet. Ju högre belopp lånet gäller desto troligare är det att långivaren kommer att kräva att det finns en säkerhet. Den säkerheten kan bestå av till exempel en fastighet, inteckning i företagets varulager eller kundfordringar. Om det behövs ett snabbt tillskott till ett företag kan ett blancolån vara aktuellt. Företagskrediter brukar också vara blancolån.

Blancolån har något högre ränta än lån med säkerhet

Banker och andra långivare tar alltid betalt i förhållande till hur stor risk de tar. Om du har lågt kreditbetyg och ansöker om ett blancolån får du alltså betala mer för lånet än om du både har en högre kreditvärdighet och en bra säkerhet. 

Blancolån är en så bred kategori av lån att du kan hitta såväl aktörer som erbjuder riktigt låg ränta som långivare som erbjuder lån med andra fördelar än just räntan, och som är att klassa som högkostnadskrediter. Det betyder att de har en ränta som ligger 30 % över Riksbankens styrränta. 

Räntan sätts individuellt

Räntan på ett blancolån är oftast rörlig och bestäms utifrån din kreditvärdighet. Även storleken på beloppet och hur lång återbetalningstid du valt påverkar räntan. Kreditvärdigheten handlar framförallt om hur hög inkomst du har. Långivaren tittar också på om du har några betalningsanmärkningar registrerade och ibland även på hur många kreditupplysningar som har begärts in om dig. Även andra faktorer än dessa kan spela roll, olika långivare gör olika värderingar och om du blir nekad ett blancolån hos en aktör kan det finnas en poäng i att ansöka om samma lån hos någon annan. Du kan också öka dina chanser att få det lån du vill ha genom att höja din kreditvärdighet. Det kan du göra genom att till exempel byta till ett jobb med högre inkomst.

Blancolån med betalningsanmärkning

Det är fullt möjligt att få ett blancolån trots att du har en betalningsanmärkning. Det är dock inte alla långivare som accepterar låntagare med betalningsanmärkningar och de som gör det tar i regel ut en högre ränta. Det finns banker som fäster väldigt liten vikt vid någon enstaka betalningsanmärkning om du har en hög inkomst i förhållande till storleken på det belopp du ansökt om att få låna.

Olika betalningsanmärkningar kan värderas på olika sätt när du ansöker om ett blancolån. En gammal anmärkning som är på väg att försvinna kan vara mindre allvarlig i långivarens ögon än en ny anmärkning. Det kan även spela roll vad det är för skuld som gjorde att du fick en betalningsanmärkning. De långivare som godtar låntagare med betalningsanmärkningar har i regel en gräns för hur många anmärkningar du får ha.

Jämför blancolån

Marknaden för blancolån i Sverige är så stor att det lönar sig att jämföra vad olika långivare har att erbjuda. Det är inte bara lånets totala kostnad som är värd att jämföra utan blancolån kan ha många villkor som gör dem mer eller mindre förmånliga för dig som låntagare. Här är ett par saker som är extra bra att titta på när man jämför blancolån:

  • Hur snabbt kan du få pengarna? Allt över någon bankdag räknas som långsamt idag, snabbast går det om långivaren erbjuder direktutbetalningar till banken där du har ditt konto.
  • Vilket kreditupplysningsföretag samarbetar långivaren med? Ibland är ett blancolån utan UC att föredra.
  • Vad händer om du missar en återbetalning? Dröjsmålsavgiften och dröjsmålsräntan kan skilja sig åt mellan olika långivare.
  • Kan du få den återbetalningstid du vill ha och är lånet flexibelt? Du ska alltid kunna betala tillbaka ett lån i förtid men det är också värt mycket om du kan förlänga återbetalningstiden vid behov.

Blancolån utan UC

UC är ett kreditupplysningsföretag som tidigare hette Upplysningscentralen. Till skillnad från de flesta andra kreditupplysningsföretag sparar UC information om hur många kreditupplysningar som begärts in om dig. Är det många påverkar det ditt kreditbetyg negativt. Det kan vara ett problem om du ofta tecknar blancolån eller om du jämför många blancolån. Det tas nämligen in en kreditupplysning varje gång du tar in ett anbud, om du inte använder en låneförmedlare.

Sammanfattning

Ett blancolån används ibland som synonym för privatlån och är i själva verket alla typer av lån där du inte behöver någon säkerhet. Idag är blancolån den vanligaste låneformen. Har du normala ekonomiska förutsättningar är det inte så svårt att få ett blancolån. Det viktigaste är att du har en fast inkomst och att du betalat dina tidigare skulder så att du inte har ett skuldsaldo hos Kronofogden.

Vanliga frågor och svar om blancolån 

Vad krävs för att man ska få teckna ett blancolån?

Grundkravet brukar vara att du är en myndig svensk medborgare som är skriven i Sverige. Du behöver ofta en fast inkomst, hur hög den behöver vara beror på hur mycket du vill låna. Du får heller inte ha någon obetald skuld hos Kronofogden.

Varför heter det blancolån?

Blanco är en gammal spansk term som betyder blankt. Det är passande för ett lån där det inte finns någon säkerhet. I banksammanhang har man talat om blancolån mycket länge. Idag är det dock vanligare att tala om lån utan säkerhet.

Hur hög kan räntan vara på ett blancolån?

Sedan 2018 har vi en lag som reglerar hur hög räntan får vara. Detta för att motverka ockerräntor. Gränsen är satt vid Riksbankens styrränta + 30 %. Det vanliga är att räntan på ett blancolån ligger i spannet 3–25 %, variationerna är med andra ord väldigt stora.

Finns det blancolån utan kreditupplysning?

Nej, långivaren är enligt lag skyldig att ta in en kreditupplysning via ett kreditupplysningsföretag. Däremot finns det blancolån utan UC men det betyder bara att det inte är UC som tar in kreditupplysningen och sätter ditt kreditbetyg.

Accepteras medsökanden vid blancolån? 

Ja, det finns banker och kreditmarknadsinstitut som låter dig gå ihop med en medsökande vid tecknandet av ett blancolån. Det brukar innebära att ni kan få bättre ränta än om en person ansöker om ett lån.

Går det inte att få ett blancolån utan fast inkomst?

Nej, det är mycket svårt att få ett blancolån utan fast inkomst. Däremot kan det räcka med pension eller i vissa fall studiemedel. Alla långivare kräver alltså inte att du ska ha en fast anställning för att kunna få låna.