En låneförmedlare kan erbjuda en tjänst som innebär att du snabbt och smidigt får in anbud på det lån du vill ha, från flera långivare. Långivare betalar alltså inte själva ut lån och de bestämmer inte om du blir beviljad lånet eller inte. De hjälper dig att hitta en bank eller ett kreditmarknadsinstitut som kan ge just dig en bra ränta och förmånliga villkor på det lån du är ute efter. En låneförmedlare kan således liknas vid en mäklare och begreppet lånemäklare är en synonym till låneförmedlare som ibland används.
Låneförmedlare behövs mer än någonsin
Idag är utbudet av lån mycket stort i Sverige. Det faktum att många vinner på att teckna lån har skapat en stor marknad och många nya banker och kreditmarknadsinstitut. Skillnaderna när det gäller räntor och andra villkor kan variera mycket. Den som vill ha bästa möjliga lån måste helt enkelt jämföra vad olika långivare har att erbjuda. Att det finns ett stort utbud av lån att välja mellan innebär att det tar längre tid att jämföra lån. Där kommer låneförmedlare in i bilden!
Hitta rätt lån direkt
Att ansöka om ett lån för att se vilka villkor de kan erbjuda hos en enskild långivare tar lika lång tid som att fylla i samma uppgifter hos en låneförmedlare. Skillnaden är att du i det senare fallet kan få in anbud från över 20 långivare samtidigt. Du sparar alltså väldigt mycket tid på att låta en låneförmedlare hjälpa dig att ta in anbud som motsvarar dina önskemål på ett lån.
Vilken typ av lån behöver du?
Låneförmedlare kan hjälpa dig att ta in anbud nästan oavsett vad det är för typ av lån du är ute efter. Här är de vanligaste lånen som låneförmedlare arbetar med:
- Smslån och andra snabblån
- Privatlån
- Billån och båtlån
- Företagslån
- Bolån
- Samlingslån
Hur många anbud du får in beror på vilken typ av lån du behöver och om du lever upp till långivarnas krav för att få det lån du ansöker om. Hur många långivare som anslutit sig till den låneförmedlare du använder spelar givetvis också en stor roll.
Det tas bara en kreditupplysning när du jämför lån med låneförmedlare
Det finns framförallt tre anledningar till varför det är en bra idé att vända sig till en låneförmedlare:
- Du kan få en förmånligare ränta
- Du sparar mycket tid
- Det tas bara en kreditupplysning
Att det är bra att få så låg ränta som möjligt med minsta möjliga ansträngning är såklart en stor fördel. Men det här med att det bara görs en kreditupplysning när du vänder dig till en låneförmedlare är en finess som kan behöva en förklaring.
Vissa långivare ser negativt på om det tagits in många kreditupplysningar på dig tidigare. Det sänker ditt kreditbetyg och innebär att det kan vara svårare att bli beviljad ett lån. Det riskerar att bli ett problem om du lånar ofta eller har för vana att köpa saker på avbetalning. Ännu värre riskerar det att bli om du är en ansvarsfull och ekonomiskt sinnad låntagare som helst jämför många lån innan du bestämmer dig.
Det går inte att göra en ordentlig jämförelse innan du har signerat en låneansökan och det tagits en kreditupplysning på dig. Räntan på ett lån är oftast personlig och långivaren kan inte ge dig ett erbjudande utan att ha fastställt ditt kreditbetyg. Jämför du fem lån på egen hand innan du bestämmer dig för ett av dem tas det alltså fem kreditupplysningar, fast du bara tackar ja till en av dem. Kreditupplysningarna finns till och med registrerade även om du bestämmer dig för att inte ta ett lån överhuvudtaget.
Låneförmedlare kan jobba med UC eller ett annat kreditupplysningsföretag
Det ska sägas att det bara är när långivare samarbetar med kreditupplysningsföretaget UC som information om antalet kreditupplysningar du har vägs in i ditt kreditbetyg. UC är dock det största kreditupplysningsföretaget. Många, men inte alla, låneförmedlare samarbetar med UC. Väljer du en låneförmedlare utan UC så kommer det inte ens att registreras en enda upplysning.
Du får ett tydligare resultat med en låneförmedlare
Att jämföra lån kan vara komplicerat för den oinvigde. Olika långivare presenterar sina lån på olika sätt och med olika siffror. Vissa lyfter fram månadsräntan fast det är den effektiva räntan som visar lånet totala kostnad. Den effektiva räntan blir dock absurt hög för lån med kort löptid när du jämför dem med lån med lång löptid eftersom den räknas ut per år även om lånet ska betalas tillbaka efter en månad. Vissa lån är helt räntefria men finansieras istället via avgifter. Avgifter som dessutom kan vara dolda långt inne i de finstilta villkorsparagraferna. En bra långivare ser till så att olika erbjudanden om lån presenteras på ett sätt som gör att du lätt kan se vilket lån som är bäst utifrån dina kriterier.
Jämför låneförmedlare
En låneförmedlare hjälper dig så att du inte behöver lägga lika mycket tid på att jämföra lån. Men det är faktiskt en bra idé att jämföra låneförmedlare om du verkligen vill försäkra dig om att kunna få ett kanonlån. Här är ett par saker som det kan vara värt att titta på när du utvärderar olika låneförmedlare:
- Hur många banker samarbetar låneförmedlaren med? Det styr hur många anbud du kan få.
- Har låneförmedlaren någon särskild inriktning? Det finns låneförmedlare som enbart är inriktade på till exempel företagslån.
- Är banker du vet är bra anknutna till tjänsten?
- Görs kreditkontrollen med eller utan UC?
Låneförmedlare är bra för bankerna
Det är inte bara du som låntagare som vinner på att det finns låneförmedlare. För långivarna innebär det faktum att låneförmedling blivit en vanlig tjänst att de får extra exponering och större möjlighet att nå ut till nya kunder. Det gäller särskilt långivare som har något bra att komma med. Aktörer som erbjuder dåliga lån riskerar att bli exponerade direkt eftersom det är så lätt att jämföra lån med hjälp av en låneförmedlare. Marknaden för högkostnadskrediter med otydlig prissättning har minskat mycket tack vare att det blivit så vanligt med låneförmedlare.
Att anlita en låneförmedlare är gratis
Det kostar inget att jämföra lån via en låneförmedlare. Låneförmedlarnas inkomstmodell är att ta betalt av de långivare som är anslutna till deras tjänst. Oftast sker det i samband med att du tackar ja till ett lån via en låneförmedlare. Man skulle kunna tro att du som låntagare får betala för detta i form av högre räntor eller avgifter men det är snarare så att långivarna betraktar sitt samarbete med låneförmedlare som marknadsföring och att du betalar lika mycket för lånet som du skulle ha gjort om du tecknat det via deras egen hemsida.
Det är låntagarnas marknad, tack vare låneförmedlarna
Man kan säga att det är låntagarnas, snarare än långivarnas, marknad i Sverige idag. Det beror dels på att det råder konkurrens bland de många långivarna. En annan förklaring är att du inte, som tidigare, går med mössan i handen till banken. Du har större chans att få ett lån och behöver inte tacksamt acceptera de villkor du blir erbjuden av första bästa bank.
Olika långivare har sina egna scoringsystem och kan värdera din återbetalningsförmåga på helt olika sätt. Genom att använda en långivare och jämföra lån kan du också lätt skaffa dig ett bra grepp om vad som är den bästa räntan som marknaden kan erbjuda just dig och om du kan få den återbetalningstid du vill ha. Om en långivare ger dig ett dåligt anbud så ser du det direkt. Som låntagare har du alltså en form av övertag gentemot långivarna. Det är upp till dem att visa för dig att de har en tillräckligt intressant tjänst.
Så lånar du med hjälp av en låneförmedlare
Att ansöka om ett lån blir inte mer komplicerat bara för att du blandar in en mellanhand. Processen är helt automatiserad och alla steg utförs online. Gå in på låneförmedlarens hemsida och ange där vad du har för önskemål om lånet. Förutom önskat lånebelopp anger du hur lång tid du vill ha på dig för att betala tillbaka lånet. Signera din ansökan med BankID. Vissa långivare återkommer med en samlad framställning av vilka lån som finns till ditt förfogande men det kan också vara så att anbuden från de långivare som är anslutna till låneförmedlaren kommer in ett och ett. Räkna med att det kan ta omkring 24 timmar innan du fått svar från alla som har lån att erbjuda dig. Sedan är det bara att jämföra lån och välja det som verkar bäst utifrån dina kriterier.
Utbetalningen kan ofta ske mer eller mindre omedelbart. Har du konto i en bank som långivaren kan göra direktutbetalningar till kan du faktisk ha pengar samma dag som du anlitat en låneförmedlare. Det gäller särskilt om det är snabblån på ett mindre belopp som du är ute efter.
Ta hjälp av en låneförmedlare om du har svårt att få ett lån
En anledning att ta hjälp av en låneförmedlare är om du ansökt om några lån och blivit nekad. Det finns ett flertal långivare i Sverige som specialiserat sig på låntagare med lite lägre kreditvärdighet. Men det kan vara svårt att veta vilka de är. Om du vänder dig till en låneförmedlare kan du vara ganska säker på att åtminstone några av de banker eller kreditmarknadsinstitut som de har knutit till sin tjänst har erbjudanden om lån även om du exempelvis har låg inkomst och någon betalningsanmärkning.
Konsten att jämföra lån
Även om du tar hjälp av en låneförmedlare finns det vissa saker som det kan vara bra att tänka på när du jämför lån. Den totala kostnaden för lånet är ett mycket viktigt mått men det är inte den enda faktorn som avgör om ett lån är bra eller dåligt. Det är viktigt att du erbjuds en passande återbetalningstid och den får gärna vara flexibel så att du kan betala av lånet på längre eller kortare tid, om du skulle önska det.
Andra faktorer som avgör om ett lån har kvalitet eller inte är:
- Hur tydligt formulerade lånevillkoren är.
- Långivarens praxis vid försenad inbetalning, vissa långivare kan ha väldigt hög dröjsmålsränta.
- Hur smidigt det är att sköta låneärenden, i regel loggar du in på ett konto hos långivaren.
- Hur snabbt får du pengarna utbetalade?
- Kan du betala av lånet snabbare än avtalat utan höga straffavgifter?
Sammanfattning
Låneförmedlare har kommit att spela en viktig och uppskattad roll på den svenska lånemarknaden. De agerar mellanhand mellan långivare och låntagare och arbetar med att göra det lättare för dig att hitta ett passande lån, oavsett vad du har för ekonomiska förutsättningar och önskemål om lånet. Räkna med att det blir lättare att jämföra lån och hitta en bra ränta med en låneförmedlare. En annan stor fördel med att anlita en låneförmedlare är att du slipper dra på dig en massa kreditupplysningar i onödan. Det tas bara en, oavsett hur många anbud du får in från långivare som kan erbjuda det lån du ansökt om.
