Att samla lån innebär kort och gott att du ersätter flera smålån och krediter med ett större lån. Idag finns det särskilda samlingslån som har detta som syfte och att samla lån har blivit väldigt populärt i hushåll där det kanske tecknats ett par smslån för mycket. Lån på små belopp kan verka harmlösa men det är ofta fråga om högkostnadskrediter och om det blir för många av dem kan den totala kostnaden för räntor och amorteringar springa iväg.
Ett samlingslån är ett lån utan säkerhet och du kan få besked om du blivit beviljad lånet och få pengar in på kontot mycket snabbt. På så vis liknar samlingslån vanliga privatlån. Man kan säga att det är fråga om privatlån som paketerats på ett särskilt sätt för att passa en viss målgrupp. I ett hushåll kan lån tecknade av olika personer samlas ihop till ett enda.
Samla lån och sänk dina utgifter
Det som gör att du kan samla lån och förbättra din ekonomi är att små lån, som snabblån, köp du gjort på avbetalning eller saker du betalat för med kreditkort, ofta har en hög ränta. Det gäller inte minst om de förfallit till betalning och dessutom har dröjsmålsräntor att handskas med. Det är inte bara det att räntorna kan vara höga, det kan också vara så att du betalar avgifter för varje enskilt lån. Ett samlingslån, eller omstartslån som det också kallas, löser situationen i ett trollslag!
Med ett samlingslån blir ekonomin mer lättöverskådlig
Förutom att du tjänar rent ekonomiskt på att ha ett större lån istället för många små blir din ekonomi lättare att överblicka. Har du ett flertal lån ökar stressen och risken för att du ska glömma att betala tillbaka ett av dem i tid. Du är helt enkelt mer utsatt ju fler lån du har att hålla reda på. Många upplever en stor positiv förändring i och med att den ekonomiska situationen “städas upp”. Att bara ha ett lån att komma ihåg är naturligtvis mycket enklare än när det finns olika lån och fakturor efter köp gjorda på avbetalning.
Gå till botten med problemet
Att samla lån behöver inte vara så dramatiskt och många med helt normal ekonomi väljer att göra detta för att få ner sina kostnader och göra ekonomin mer överskådlig. Men det finns också en grupp låntagare som väljer att samla lån för att de hamnat i en jobbig situation med eskalerande ränteutgifter. Om det stämmer in på dig kan det vara en bra idé att samla lån och se till så att det blir en ekonomisk nystart. Boka gärna in ett möte med en konsumentrådgivare och gå till botten med varför det har blivit som det blivit.
Så sparar du pengar genom att samla lån
Hur går det då till att samla sina lån? Det är inte svårare än att ansöka om vilket lån som helst eftersom det är en typ av lån som erbjuds av många banker och kreditmarknadsinstitut. Har du redan flera små lån som du vill ersätta med ett stort vet du förmodligen hur det går till att fylla i en låneansökan online. Här är ett tillvägagångssätt du kan använda dig av om du vill sänka dina månadsutgifter genom att samla lån:
- Börja med att sammanställa hur mycket du betalar varje månad för dina befintliga lån och krediter, det är den totala kostnaden, alltså ränta + avgifter som du behöver få fram.
- Räkna ut hur stor din skuld är totalt, det är det beloppet du ska ansöka om när du samlar lån.
- Ange dina uppgifter online hos flera långivare så att du får in anbud som du sedan kan jämföra, du anger även vilken återbetalningstid du vill ha.
- Besked om du får samla lån kommer oftast inom några minuter, läs igenom villkoren och jämför gärna anbud från flera långivare.
- Välj det bästa samlingslånet och signera ansökan.
- Det är ofta långivaren som ser till så att de befintliga skulderna betalas tillbaka, eventuella kreditkortsskulder får du dock betala själv.
Välj inte längre återbetalningstid än nödvändigt
Att sänka sin månadskostnad är en helt annan sak än att sänka sina kostnader totalt. Det kan vara frestande att välja att samla lån med lång återbetalningstid. Det är en lättnad att se hur månadsavgiften sjunker och att man får mer pengar över till annat än räntor. Men samtidigt stiger den totala kostnaden för lånet om du betalar av det på längre sikt. För vissa som samlar lån betalar de istället mer än vad de skulle ha gjort om de betalade tillbaka de ursprungliga lånen. Om månadskostnaderna för de befintliga lånen är så hög att det inte är möjligt att betala den kan det dock vara nödvändigt att samla lån och dra ut på återbetalningstiden, även om det då blir en högre totalkostnad. Det kan förhindra att du får påminnelser och extra utgifter de månader då pengarna helt enkelt inte räcker till.
Var också försiktig med att låna mer än nödvändigt, ett samlingslån ska användas till att betala tillbaka lån. Lånar du mer än så, så ökar du din totala skuldsättning och det är förmodligen motsatsen till vad du behöver om du intresserat dig för samlingslån.
Ditt kreditbetyg avgör vilka villkor du får
En långivare gör alltid en kreditprövning innan de tar beslut om ifall du kan samla lån hos dem. Räntan sätts i regel individuellt och det är ditt kreditbetyg som ligger till grund för vad du får betala i ränta om du bestämmer dig för att samla lån. Det kreditupplysningsföretag som samlar in och sammanställer uppgifter om din ekonomi samarbetar med långivaren och stämmer av resultatet av kreditprövningen mot långivarens kriterier. Det kan låta som en omständig process men arbetet är helt automatiserat. Information om din ekonomi finns i offentliga register och ditt kreditbetyg sätts direkt. Det är det som är förklaringen till att du kan få besked direkt när du ansöker om att få samla lån.
Vilka faktorer är det då som avgör kreditbetyget? Det är framförallt detta som långivarna tittar på:
- Hur hög deklarerad inkomst du har
- Hur din familjesituation ser ut
- Vilka lån du har
- Om du betalningsanmärkningar
- Hur många kreditupplysningar som begärts in om dig
Ditt kreditbetyg är inte skrivet i sten. Om du höjer din inkomst kommer ditt kreditbetyg att öka så fort det syns i deklarationen. Eventuella kreditupplysningar försvinner också med tiden och det påverkar ditt kreditbetyg positivt. Problemet är dock att det kan ta tid och många som överväger att teckna ett samlingslån behöver göra det direkt.
Betalningsanmärkningar är inget hinder för att få samla lån
Vad som krävs för att du ska få samla lån kan variera mellan olika långivare. Samlingslån är speciella såtillvida att du redan har lite för många lån. Någon enstaka betalningsanmärkning kan också finnas med i bilden. Till skillnad från när det gäller andra typer av lån tillåter många långivare att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det kan helt enkelt vara en del av konceptet. För att få samla lån med en betalningsanmärkning är det dock extra viktigt att du har en inkomst som är tillräckligt hög i förhållande till storleken på samlingslånet.
Var medveten om att du betalar mer i ränta ju sämre ditt kreditbetyg är. Har du flera betalningsanmärkningar gäller det att du försäkrar dig om att du tjänar på att samla dina lån. Man kan säga att långivare som låter dig samla lån fokuserar helt på hur din ekonomiska situation ser ut idag. Då är ju inkomsten betydligt viktigare än om du dragit på dig en betalningsanmärkning för länge sedan. Om du inte bara har en betalningsanmärkning utan även ett skuldsaldo hos Kronofogden kommer du inte att få samla lån. Skulden till Kronofogden måste vara betald innan det blir möjligt att teckna ett lån. Det gäller inte bara när du vill samla lån utan alla typer av lån.
Samla lån med hjälp av en låneförmedlare
Det finns så många långivare som erbjuder samlingslån idag att det kan vara ganska tidskrävande att hitta det lån som är mest förmånligt för just dig. Du ser inte vad lånet kommer att kosta direkt på hemsidan utan du måste begära in anbud från alla långivare du vill jämföra. Om du inte använder dig av en låneförmedlare. Med en låneförmedlare får du in flera anbud på samlingslån som lever upp till de villkor som du själv specificerat. På så vis kan du samla lån med minsta möjliga besvär och öka dina chanser att hitta ett riktigt bra samlingslån. Tjänsten är gratis och det tas bara in en enda kreditupplysning.
Om du själv kontaktar långivare var för sig görs det en kreditupplysning varje gång du ansöker om att få samla lån. Om kreditupplysningarna är gjorda av UC är det ett problem att ha många eftersom de sparas och kan ge sken av att du tagit flera lån på kort tid. Även om mängden egentligen beror på att du bara jämfört samlingslån för att hitta det bästa.
Sammanfattning
Du kan ha stor nytta av att samla dina smålån och ersätta dem med större lån med bättre villkor. Det är framförallt två fördelar med detta. Du sänker dina kostnader och skapar samtidigt ordning och reda i din privatekonomi eftersom det inte blir lika många fakturor att hålla reda på. Många samlingslån har ett upplägg som gör att även du med ett lite sämre kreditbetyg har möjlighet att beviljas dem. Men du kan också samla dina lån utan att ha några som helst ekonomiska problem. Det är helt enkelt smartare att ha ett större lån istället för många små! Att samla lån är inte svårare än att ansöka om vilket lån som helst online. Handläggningen är automatiserad. Jämför alltid samlingslån först om du vill hitta ett som är riktigt bra för just dig.
Vanliga frågor och svar om att samla lån
Hur mycket tjänar man på att samla lån?
Det går inte att svara på det utan det beror på hur dyra dina befintliga lån är och på hur bra samlingslån du hittar. Har du bra kreditvärdighet i grunden men många smslån och andra högkostnadskrediter kan du sänka dina månadskostnader med ett ganska stort belopp.
Hur är räntan på samlingslån?
Det varierar och beror på en rad olika faktorer, precis som när det gäller andra typer av lån. Det ska sägas att räntan inte nödvändigtvis är särskilt låg på ett samlingslån. Det är ju en typ av lån som är särskilt anpassad för låntagare som inte alltid har så högt kreditbetyg och då är det alltid dyrare att låna. Hela poängen med samlingslånet är dock att sänka dina kostnader, så räntan bör bli lägre än vad du betalar i dagsläget.
Kan man teckna ett vanligt privatlån istället för att samla lån?
Ja, du kan ansöka om ett lite större privatlån och använda det till att betala tillbaka dina befintliga lån och krediter. Det ställer dock lite större krav på dig. När du samlar lån får du hjälp att lösa de befintliga lånen och det är ett väldigt smidigt sätt för att städa upp sin ekonomi.
