Vad innebär det i praktiken?
Att samla dina lån och krediter kan vara en smart finansiell strategi som kan hjälpa dig att få en bättre överblick över din ekonomi. Genom att samla dina lån hos en enda långivare kan du ofta få en lägre ränta och därmed minska din månadskostnad. Detta kan i sin tur göra det enklare att hantera dina betalningar och förbättra din kreditvärdighet över tid.
- Låna upp till 600 000 kr
- Samla dina lån på ett ställe
- Jämföra räntor hos över 38 banker och långivare
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Uppdaterat 2021-03-11. Återbet. tid 1-20 år.
- Lån från 10 000 till 500 000kr
- Du kan beviljad deras lån med en låg inkomst
- Snabbt besked på din låneansökan
Räkneexempel. Den effektiva räntan är 12,88 % vid ett lån på 100.000 kr, återbetalningstid 5 år (60 återbetalningar), aviseringsavgift 10 kr, uppläggningsavgift 179 kr och exempelränta på 11,9 %. Totalt belopp att återbetala blir 133.764 kr, alltså 2.229 kr/mån (jan 2021).
- Ansök på 2 min
- Endast en kreditupplysning hos UC
- Svar från upp till 40 långivare
- Låna tryggt och säkert
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
- Helt kostnadsfri process
- Erbjudanden från flera långivare
- Endast en kreditupplysning
Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, belopp 225 000:-, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0:-, aviavgift 0:-, ger en effektiv ränta på 6.12 %. Totalt belopp att återbetala 299 078:-. 120 avbetalningar. Räntekostnad 74 078:-. Individuell ränta varierar från 2.95 - 39.0%. Återbetalningstid 1-20 år.
- Endast en kreditupplysning
- Låna upp till 600 000 kr
- 42 olika långivare
De här är högkostnadskredit.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 10 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 203 472 kr eller 1 696 kr/månad (120 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Nom. ränta 2,95%-39,90%. Uppdaterat 2020-08-10.
- Endast 1 UC
- Ansök på 2 minuter
- Noga utvalda långivare
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5,69%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 901 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 273 744 kr. Ingen start-/aviavgift. 5,55% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
- Upp till 38 långivare
- Låneansökan tar en minut
Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Uppdaterat 2022-05-25.
- Jämför lån från upp till 40 långivare
- Spara pengar med lägre ränta
- Endast en kreditupplysning hos UC
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 10 år, nom. ränta 6,4%, start-/aviag. 0 kr ger eff. ränta 6,59 %. Totalkostnad: 203 472 kr eller 1 696 kr/månad. Återbet. tid 10 år. Eff. ränta, 3,01%-29,95%
- 100% digital lånejämförelse
- Gratis ansökan på 2 minuter
- Svar direkt från upp till 39 långivare
Räkneexempel: Kreditbelopp 50 000 kr, rörlig årsränta per 2023-09-15 6,18 %, återbetalningstid 8 år, uppläggningsavgift 395 kr, aviavgift 0 kr/månad, effektiv ränta 6,58 %. Total månadskostnad 657 kr, antal avbetalningar 96 st. (annuitetslån). Totalt belopp att betala 63 467 kr. Räntan är individuell, 4,95 - 10,95 % per 2023-09-15, och beslutas efter sedvanlig kreditprövning.
- Enkelt att ansöka med snabba svar
- Ett flexibelt lån där du kan lösa ditt lån när du vill utan extra kostnad
- Räntan är 3,50% - 18,95% och baseras på kundens individuella förutsättningar.
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 7,98 %, 8 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 8,49 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1423 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 137 250 kr exemplet som är beräknat 2023-03-23, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 5,45 % - 19,32 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 5,63 % - 22,07 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinjer.
- Hitta lån på 2 minuter
- Gratis & avgiftsfritt
- Spara tid och pengar
Räkneexempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 150 000 kr , Återbetalningsperiod: 10 år , Totalt att betala: 203 472 kr , Månadskostnad: 1 696 kr , Effektiv årsränta: 6,59% , Övriga avgifter: Start och aviavgift 0 kr , Återbetalning tid 1-20 år , Effektiv ränta min: 3.01% – max. 29,27% , Effektiv ränta max: 29,27%.
- Över 200 000 kunder
- Öppet varje dag
- Verksamma sedan 2006
Räkneexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
- Låna upp till 500 000kr
- Ansök enkelt med BankID
- Betalningsanmärkningar accepteras
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.
- Pausa din betalning när du vill – utan kostnader
- Bestäm återbetalningstiden själv
- Lös lånet när du vill – utan avgifter
Räkneexempel: om du lånar 20 000:- i 72 månader så betalar du 513:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån). Totalt betalar du 38 245:-, baserat på ränta 21,60% effektiv ränta 27,35% (2017-01-04), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Räntan är fast och sätts individuellt efter kreditprövning: 9,84-21,60%. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
- Flera långivare - en UC
- Kostnadsfri jämförelse
- Låna upp till 600 000kr
Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.99 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 7.22 %, tot. belopp 243 435:-, kostnad 2 549:-/mån (120 mån avbet.). Räntor 2023-02-28. Individuell ränta 3,25–29,40% (effektiv ränta 3,30–30,40%). Återbet. tid 1-20 år.
H2: Fördelar med att samla lån
Spara pengar genom att samla lån
En av de mest uppenbara fördelarna med att samla lån är möjligheten att spara pengar. Genom att samla ihop dina mindre lån och krediter hos en enda långivare kan du ofta förhandla dig till en lägre ränta. Detta kan resultera i en lägre månadskostnad och därmed mer pengar kvar i plånboken varje månad.
Exempel: Så mycket kan du spara
För att illustrera detta, låt oss anta att du har flera smålån och krediter med en sammanlagd skuld på 200 000 kr. Genom att samla dessa i ett enda lån med en lägre ränta kan du potentiellt sänka din månadskostnad med flera hundra kronor.
Förbättra din kreditvärdighet
Att samla lån kan också ha en positiv inverkan på din kreditvärdighet. Genom att ha färre lån att hålla reda på blir det enklare att betala i tid, vilket kan förbättra din kreditvärdighet över tid. Detta kan vara särskilt fördelaktigt om du planerar att göra större ekonomiska beslut i framtiden, som att köpa ett hus eller en bil.
Varför kreditvärdighet är viktigt
En god kreditvärdighet kan öppna dörrar till bättre finansiella möjligheter, inklusive lägre räntor på framtida lån och krediter. Det kan också göra det enklare att få godkänt för hyreskontrakt, mobilabonnemang och andra tjänster som kräver en kreditupplysning.
Nackdelar med att samla lån
Potentiella kostnader
Att samla lån kan verka som en bra idé, men det är viktigt att vara medveten om de potentiella kostnaderna. Det kan till exempel finnas avgifter för att lösa dina gamla lån i förtid. Dessutom kan vissa långivare ta ut en uppläggningsavgift för det nya lånet.
Dolda avgifter att se upp för
Förutom räntan kan det finnas andra dolda avgifter som du bör vara medveten om. Detta kan inkludera allt från administrativa avgifter till förseningsavgifter om du missar en betalning.
Risker med att samla lån
Samla lån är inte alltid den bästa lösningen för alla. Om du har en dålig kreditvärdighet kan det vara svårt att få en lägre ränta, och du kan till och med riskera att hamna i en ännu sämre finansiell situation.
Var försiktig med lång återbetalningstid
En längre återbetalningstid kan verka lockande eftersom det sänker din månadskostnad, men det kan också betyda att du betalar mer i ränta över tid. Det är viktigt att räkna på detta noggrant innan du bestämmer dig.
Hur fungerar det att samla lån och krediter?
Steg-för-steg-guide
För att samla lån och krediter börjar du med att göra en översikt över alla dina befintliga lån. Därefter jämför du olika banker och långivare för att hitta den som erbjuder de bästa villkoren för ett samlingslån. När du har valt en långivare fyller du i en ansökan, och om den blir godkänd löser långivaren dina gamla lån och du får ett nytt lån med förhoppningsvis bättre villkor.
Hur du jämför olika långivare
Det finns flera faktorer att ta hänsyn till när du jämför olika banker och långivare. Förutom räntan bör du också kolla på eventuella avgifter, återbetalningstid och andra villkor. Det kan vara bra att använda en lånejämförelsesajt för att få en överblick över din ekonomi.
Exempel och beräkningar
För att ge en bättre förståelse för hur mycket du kan spara genom att samla lån, kan vi ta ett exempel. Anta att du har tre olika lån: ett med en ränta på 10%, ett med 15% och ett med 20%. Genom att samla dessa i ett enda lån med en ränta på 8% kan du sänka din totala månadskostnad avsevärt.
Räkneexempel: Så mycket sparar du
Om du har lån hos olika långivare med en sammanlagd skuld på 300 000 kr och en genomsnittlig ränta på 15%, kan du genom att samla lån hos en långivare med en ränta på 8% potentiellt sänka din månadskostnad med flera tusen kronor.
Vem kan samla lån?
Grundkrav för att samla lån
För att kunna samla lån och krediter måste du uppfylla vissa grundkrav. Dessa kan variera mellan olika banker och långivare, men generellt sett måste du vara minst 18 år gammal, folkbokförd i Sverige och ha en fast inkomst.
Ålderskrav
De flesta långivare kräver att du är minst 18 år för att kunna ansöka om att samla lån. Vissa långivare kan dock ha högre ålderskrav.
Inkomstkrav
En fast inkomst är ofta ett krav för att kunna samla lån. Detta för att långivaren vill vara säker på att du har möjlighet att betala tillbaka lånet.
Vilka lån kan samlas?
I princip kan alla typer av lån och krediter samlas, från smålån och krediter till större privatlån. Det viktiga är att räkna på om det verkligen blir ekonomiskt fördelaktigt att samla dem.
Smålån och krediter
Smålån och krediter är ofta de lån som mest fördelaktigt kan samlas, eftersom de ofta har en hög ränta.
Större lån
Större lån som bolån eller billån kan också samlas, men det är viktigt att noggrant räkna på om det är ekonomiskt fördelaktigt.
Hur man ansöker om att samla lån
Förberedelser innan ansökan
Innan du ansöker om att samla lån och krediter är det viktigt att du har en klar överblick över din ekonomi. Samla ihop all information om dina nuvarande lån, inklusive räntor, avgifter och återbetalningstider.
Samla ihop nödvändiga dokument
För att göra ansökningsprocessen så smidig som möjligt bör du samla ihop alla nödvändiga dokument i förväg. Detta kan inkludera lönespecifikationer, skuldsaldo och eventuella betalningsanmärkningar.
Ansökningsprocessen
När du har all nödvändig information kan du börja ansökningsprocessen. Detta görs oftast online och tar vanligtvis inte mer än några minuter.
In din ansökan
Fyll i din ansökan noggrant och se till att all information är korrekt. Efter att du har skickat in din ansökan kommer långivaren att göra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet.
Beslut och utbetalning
Om din ansökan godkänns kommer dina befintliga lån att lösas upp och ett nytt samlingslån kommer att utbetalas till dig. Detta lånet kommer förhoppningsvis att ha bättre villkor och en lägre ränta.
Vanliga frågor och svar om att samla lån
Kan jag samla lån trots betalningsanmärkningar?
Ja, det är möjligt att samla lån trots betalningsanmärkningar, men det kan vara svårare att få godkänt och du kan behöva betala en högre ränta.
Vad händer om jag har skulder hos Kronofogden?
Om du har skulder hos Kronofogden kan det vara svårt att få ett samlingslån. Det är dock inte omöjligt, och det finns långivare som specialiserar sig på lån till personer med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Hur påverkar det min kreditvärdighet?
Att samla lån kan ha en positiv effekt på din kreditvärdighet om det leder till att du får en bättre överblick över din ekonomi och kan betala av dina lån i tid.
Kan jag samla lån trots betalningsanmärkningar?
Ja, det är möjligt att samla lån trots betalningsanmärkningar, men det kan vara svårare att få godkänt och du kan behöva betala en högre ränta.
Vad händer om jag har skulder hos Kronofogden?
Om du har skulder hos Kronofogden kan det vara svårt att få ett samlingslån. Det är dock inte omöjligt, och det finns långivare som specialiserar sig på lån till personer med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Hur gammal måste jag vara för att samla lån?
Du måste vara minst 18 år för att kunna ansöka om att samla lån och krediter. Vissa långivare kan dock ha högre
åldersgränser.
Vad innebär det att samla lån och krediter?
Att samla lån och krediter innebär att du tar ett nytt lån för att betala av alla dina befintliga lån och krediter. Detta kan hjälpa dig att få en bättre överblick över din ekonomi och potentiellt sänka din månadskostnad.
Effektiv ränta, vad är det?
Effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet, inklusive ränta och alla avgifter, uttryckt som en årlig procent av lånebeloppet. Det är en bra indikator på det verkliga priset du betalar för ditt lån.
Tips och råd för att samla lån och krediter
Varför du bör jämföra olika långivare
Det är alltid en god idé att jämföra olika banker och långivare innan du bestämmer dig för att samla dina lån. Detta kan hjälpa dig att hitta den långivare som erbjuder de bästa villkoren och den lägsta räntan.
Använd lånejämförelsesajter
För att göra det enklare att jämföra olika långivare kan du använda lånejämförelsesajter. Dessa sajter samlar information från flera olika långivare och ger dig en överblick över vilka alternativ som finns tillgängliga.
Så får du den bästa räntan
För att få den bästa möjliga räntan när du samlar lån bör du se över din ekonomi och eventuellt arbeta på att förbättra din kreditvärdighet.
Förhandla om räntan
Många långivare är villiga att förhandla om räntan, särskilt om du kan visa att du har en stabil ekonomi och en god kreditvärdighet.
Bra att veta innan du samlar lån
Innan du går vidare med att samla dina lån är det bra att veta att det kan finnas avgifter för att lösa dina gamla lån i förtid. Det är också viktigt att läsa det finstilta för att förstå alla villkor och avgifter som kan tillkomma.
Fallstudier: Verkliga exempel på att samla lån
Fallstudie 1: Anna samlar sina smålån och krediter
Anna hade flera smålån och krediter som hon kämpade med att betala varje månad. Genom att samla alla dessa i ett enda lån kunde hon sänka sin månadskostnad och få en bättre överblick över sin ekonomi.
Vad lärde Anna sig?
Anna insåg vikten av att jämföra olika långivare och att läsa det finstilta. Hon kunde också förbättra sin kreditvärdighet genom att betala av sitt nya samlingslån i tid.
Fallstudie 2: Erik med betalningsanmärkningar
Erik hade några betalningsanmärkningar och trodde att det skulle vara omöjligt att samla sina lån. Men genom att söka hos en långivare som specialiserar sig på lån till personer med låg kreditvärdighet kunde han samla sina lån och få en lägre ränta.
Eriks utmaningar och lösningar
Erik stötte på utmaningar som högre räntor och strängare villkor, men genom att göra en noggrann jämförelse och förhandla lyckades han ändå förbättra sin ekonomiska situation.
Slutsats: Är det värt att samla lån och krediter?
Vem bör överväga att samla lån?
Om du har flera olika lån och krediter med varierande räntor och villkor kan det vara mycket fördelaktigt att samla dem i ett enda lån. Detta kan särskilt vara till hjälp om du har svårt att hålla koll på alla dina betalningar.
Fördelar och nackdelar med att samla lån
Samla lån kan leda till en lägre månadskostnad, bättre överblick över din ekonomi och möjligheten att bli skuldfri snabbare. Men det är också viktigt att vara medveten om eventuella nackdelar som avgifter och risken för längre återbetalningstid.
Sista ordet
Innan du bestämmer dig för att samla dina lån bör du göra en noggrann jämförelse av olika långivare och deras villkor. Det kan också vara en god idé att rådgöra med en ekonomisk rådgivare för att säkerställa att det är det bästa alternativet för dig.
